錫林郭勒盟行政公署關于印發《錫林郭勒盟中小微企業“助保金貸款”業務管理辦法》的通知

各旗縣市(區)人民政府(管委會),盟有關委、辦、局：

經行署同意，現將《錫林郭勒盟中小微企業“助保金貸款”業務管理辦法》印發給你們，請認真遵照執行。

錫林郭勒盟行政公署

2017年11月21

錫林郭勒盟中小微企業

“助保金貸款”業務管理辦法

為加快推進中小微企業信貸產品創新，滿足更多中小微企業?融資需求，促進我盟中小微企業持續健康發展，按照自治區在盟市?統籌開展“助保金貸款”業務的工作要求，結合我盟實際，制定本管理辦法。

第一章??總??則

第一條??本辦法所稱中小微企業“助保金貸款”(以下簡稱 “助保貸”)業務，是指在盟本級統籌開展，政府有關部門有競爭性 地選擇合作銀行，簽訂助保貸業務合作協議，開展產業鏈、商業圈、?企業群融資業務，對納入合作范圍的“助保貸企業群”的企業提供??授信，且由借款企業繳納一定比例的企業風險保證金或提供抵 (質)押物及政府提供的政府風險補償抵押金共同作為增信手段的授信業務。

助保貸企業群是指由助保貸管理機構與合作銀行共同認定，申請辦理助保貸業務的優質中小微企業群體。

企業風險保證金是指企業按其在合作銀行實際獲得貸款額度的一定比例繳納的資金，用于先行代償逾期的貸款。

? ? ?政府風險補償抵押金是指政府提供的對合作銀行為企業群中的企業發放貸款所產生的風險按一定比例進行補償的財政資金。

第二條??本辦法所稱中小微企業，劃型標準按照國家工信部、?統計局、發改委、財政部四部委印發的《中小企業劃型標準》(工信部聯企業〔2011〕300號)執行。

第三條??助保貸模式信貸資金僅用于助保貸企業群內企業的?生產經營周轉，可辦理流動資金貸款業務，不得用于股市和證券投?資以及其他權益性投資或國家有關法律、法規和規章禁止的其他 投資行為(包括高利貸、非法集資等),不得用于房地產開發及其它。

第四條??成立盟級領導任組長的錫林郭勒盟中小微企業融資?擔保互助合作領導小組(以下簡稱“領導小組”),領導小組下設辦?公室(以下簡稱“盟管理辦公室”),設在盟經信委，注入政府風險補?償抵押金并開展助保貸業務的旗縣市(區)成立旗縣市(區)助保金?貸款業務管理辦公室(以下簡稱“旗縣管理辦公室”),盟旗兩級管?理辦公室安排專人負責開展業務，盟管理辦公室指導旗縣管理辦?公室開展工作。涉及銀行賬務類的具體業務由領導小組授權，錫?林郭勒盟中小企業公共服務中心負責實施。管理辦公室日常工作經費列入財政年度預算。

管理辦公室主要職責如下：

(一)負責與合作銀行、申貸企業間的日常聯系和協調；

(二)對入群企業進行篩選、審核、授信、跟蹤服務；

? ?(三)會同合作銀行組織對申貸企業及申貸材料的評審和認定；

? ? (四)會同合作銀行開展貸款資金的監督、檢查、跟蹤及清償等工作；

(五)對助保金池賬戶和資金進行管理。

第五條??由盟管理辦公室牽頭，旗縣管理辦公室配合，分別與?多家銀行洽談，有競爭性地選擇合作銀行，由盟管理辦公室與合作?銀行簽訂《錫林郭勒盟中小微企業“助保金貸款”業務合作協議》,雙方按照協議在盟本級統籌開展中小微企業助保貸融資業務。

第六條??盟管理辦公室與合作銀行因業務需要可邀請對方參與有關助保貸項目的調查研究，應邀方應予以必要的配合。

第二章??助保金池管理

? ? 第七條??助保金池基于“扶助企業、自愿繳費、共擔風險、共同受益”的原則組建。

? ? 第八條??助保金池資金來自政府風險補償抵押金和企業風險保證金。

政府風險補償抵押金由自治區、盟、旗三級財政注資構成，盟?級財政注資不少于5000萬元，并根據業務開展情況逐年增加；參?與助保貸業務的每個旗縣市(區)政府財政一次性注資原則上不少于800萬元。在出現代償后，盟旗兩級財政及時補足政府風險補償抵押金。

企業風險保證金是指企業按其在合作銀行實際獲得貸款額度?的一定比例繳納的資金，用于先行代償逾期的貸款。繳納比例由?盟管理辦公室和合作銀行協商確定，?一般不超過企業實際獲得貸?款額度的10%。企業如期還款后，再次辦理助保貸業務時，如果貸款額度沒有增加，企業風險保證金可循環使用。

盟管理辦公室對各旗縣市(區)注入助保金池的資金實行統一?管理，僅限用于本地區企業助保貸融資業務。盟管理辦公室根據?旗縣市(區)注入助保金池的資金規模和助保貸業務開展情況對自治區、盟級配套資金的分攤比例進行動態調整。

第九條??盟管理辦公室與合作銀行簽署合作協議后，在合作?銀行開設專用賬戶，先期注入一定比例的資金啟動業務，待合作銀 行貸款審批通過后，按貸款規模、商定比例一次性足額注入風險補?償抵押金。借款企業開設專戶存放企業風險保證金。賬戶性質均?為保證金賬戶，資金封閉運行，采取受托運作、專戶管理的方式，不?得與其他賬戶混用，賬戶內資金僅限于助保貸業務的代償，不得提取和支用。

第十條??助保貸信貸業務合作總量依據政府風險補償抵押金?額度及放大比例進行核定，凡注入政府風險補償抵押金的地區原則上可給予該地區助保貸企業群10倍以上的貸款授信。

第十一條??政府風險補償抵押金存入合作銀行所產生的利息上繳財政。企業風險保證金存入合作銀行產生的利息在企業如期還款后自行提取，如企業貸款逾期則優先用于企業助保貸業務的代償。

第十二條??政府風險補償抵押金賬戶內資金存續的期限為盟?管理辦公室對合作銀行承諾的代償責任全部結清之日止。企業風?險保證金賬戶內資金存續的期限為借款企業對合作銀行以助保貸業務方式取得的最后一筆貸款債務全部清償之日止。

第三章??貸款對象的認定

? ? 第十三條??助保貸業務對象為錫盟轄區內經盟管理辦公室審核認定后進入助保貸企業群的中小微企業。

第十四條??企業進入助保貸企業群應具備的基本條件：

(一)具有獨立企業法人資格；

(二)符合本地區產業發展規劃和扶持政策，符合合作銀行行業信貸政策和基本要求，有固定經營場所，依法合規從事生產經營；

(三)不得有《產業結構調整指導目錄》(2013修正版)以及國?家有關部委所列應淘汰或限制的工藝、技術、裝備及產品，環境保?護、安全生產、能源消耗等條件符合有關標準、規定，依法履行各項生產行政許可手續；

(四)在合作銀行開設專戶，且愿意配合管理辦公室和合作銀行開展業務；

(五)信譽良好，人民銀行征信報告中顯示企業無未結清不良貸款、已結清不良貸款及欠息等不良記錄，在其他第三方征信渠道中無不良信用記錄；

(六)企業實際控制人及其配偶品行端正，無不良嗜好，無不良

信用記錄(個人無不良信用記錄是指通過中國人民銀行個人征信?系統查詢，近2年內逾期或欠息在30天(含)以內的次數不超過6次，且不存在逾期或欠息在30?天以上的信用記錄);

? ? (七)企業實際控制人及其配偶、家庭成員無涉黑、參與民間高息借貸、高風險投機等行為，無重大民事經濟糾紛及未結案的在訴案件；

(八)除繳納風險保證金外，須提供要求的抵(質)押、擔保或保?險等保證(額度由盟管理辦公室與合作銀行商定),貸款企業法定代表人、實際控制人及其配偶或主要股東須同時承擔連帶保證責任。

第十五條??擬加入助保貸企業群的中小微企業向旗縣管理辦?公室提出入群申請，并按要求提供相關材料，由旗縣管理辦公室對?企業進行初審后將符合助保貸業務條件的企業材料行文上報盟管?理辦公室(合作銀行也可向盟旗兩級管理辦公室推薦入群企業),?并經盟管理辦公室復審通過后登記入群，盟管理辦公室只向合作銀行推薦入群企業辦理助保貸業務。

第四章??貸款額度、期限、利率與還款方式

第十六條??貸款額度。單戶企業申請助保貸業務原則上每個?申貸周期可獲得2000萬元及以下流動資金貸款，具體額度根據企業需求、企業規模、經營狀況、還貸能力確定。

第十七條??貸款期限。單筆支用貸款期限一般不超過1年，?可根據企業生產經營周期和借款用途的特殊性，經盟管理辦公室 和合作銀行視情況商定后，適當延長至2-3年。在核定的有效期內借款企業可隨時申請支用。

第十八條??貸款利率。貸款利率要低于當地同期同業貸款利?率，原則上在中國人民銀行規定的同期基準利率的基礎上上浮30%以內，具體利率由盟管理辦公室與合作銀行共同商定。

第十九條??還款方式。可采用到期一次性還款或分次還款方式；循環貸款在額度有效期內隨借隨還、循環使用。

第五章??貸款業務操作

第二十條??貸款申請。加入助保貸企業群的企業向旗縣管理?辦公室提出貸款申請，按要求提交相關申請材料，旗縣管理辦公室進行初審合格后向盟管理辦公室作出推薦。

第二十一條??貸前審查。盟管理辦公室收到貸款申請后，會?同合作銀行開展貸前實地調查，重點對借款企業借款用途、還款資?金來源、企業生產經營情況、盈利能力和成長性以及企業財務狀況?等進行調查，記錄調查情況。對實地調查符合要求的企業，要求其?按合作銀行規定提交授信所需材料，由合作銀行依據銀行業務流程進行授信審查。

? ? 第二十二條??貸款審批。經實地調查和授信審查后，對于通過授信審查的企業，合作銀行向盟管理辦公室提交助保貸業務相?關資料。由盟管理辦公室、合作銀行進行最終認定，確定放貸額?度、貸款期限和風險分擔方式等。對通過最終認定的企業，由合作銀行依據銀行業務流程進行授信申報及審批。

第二十三條??貸款發放。貸款審批通過后，盟管理辦公室、合??作銀行和借款企業簽訂三方合作協議。盟管理辦公室按照約定比 例在合作銀行開立定期存單并簽訂質押合同。企業按照約定比例 將企業風險保證金繳存至合作銀行開立的保證金賬戶，并辦理抵 (質)押登記，合作銀行與企業簽訂借款合同和保證合同等相關手 續。合作銀行確認以上各項手續完備后，在五個工作日內發放貸 款，并在放款后三日內通知盟管理辦公室。擔保公司或保險公司 參與的業務，合作銀行需收到擔保公司或保險公司的放款通知后，方可發放貸款。

第二十四條?檔案管理。檔案管理工作按照合作銀行現行規定和盟管理辦公室的工作要求執行。

第二十五條??系統錄入。獲貸企業須按照盟管理辦公室要求 在助保貸在線監測系統內填報貸款信息并在如期還款前按月填報財務報表。

第六章??貸款回收管理

? ? 第二十六條??正?；厥?。企業按照合同約定的方式如期歸還貸款，合作銀行書面通知盟管理辦公室和參保的擔保公司或保險

公司，解除助保貸相關保證責任。

第二十七條??逾期代償。企業貸款逾期3日內，合作銀行根?據約定啟動代償程序，用企業風險保證金先行代償逾期貸款本金和利息，同時報告盟管理辦公室。

當企業保證金不足以清償逾期貸款本息時，在企業貸款逾期?30日后，由合作銀行向盟管理辦公室發函提出代償申請，盟管理?辦公室按照與合作銀行、借款企業簽訂的三方合作協議約定比例和方式進行代償。

當需用資金池中的政府風險補償抵押金進行代償時，先使用?企業所屬地旗縣財政注入的政府風險補償抵押金，不足部分再使?用盟本級財政注入的政府風險補償抵押金和自治區匹配的引導資金。

第二十八條??債務追償。企業風險保證金和政府風險補償抵?押金代償后，由合作銀行處置抵(質)押物、執行擔?；虮ｋU，并向?借款企業進行債務追償，盟管理辦公室提供必要的幫助。處置抵?(質)押物、執行擔?；虮ｋU所得優先用于償還合作銀行的損失，其?余追索回的資金或企業恢復還款收回的資金在抵扣追索費用、違?約金等相關費用后，盟管理辦公室和合作銀行補回損失的比例按?照三方合作協議所約定的風險分擔比例和方式執行，最后補回企業風險保證金。

? ? 第二十九條??合作銀行需要對貸款逾期企業提起訴訟時，應事先書面告知盟管理辦公室，盟管理辦公室對此予以協助。

第三十條??政府風險補償抵押金損失核銷。盟管理辦公室已 履行代償責任，且經過合作銀行對借款企業進行債務追償后，確認?無法補回盟管理辦公室代償的風險補償抵押金，由盟管理辦公室?和合作銀行共同出具核銷代償風險補償抵押金的報告，按照財政部門和國有資產管理部門的有關規定進行核銷。

第七章??貸后管理

第三十一條??合作銀行要按照中小微企業信貸業務貸后管理?相關要求，定期全程開展貸后檢查，及時完成貸后檢查報告。每季?度將貸款企業的運行及還本付息等情況報送盟管理辦公室，盟旗兩級管理辦公室須同時派員參與貸后檢查工作。

第三十二條??盟管理辦公室和合作銀行應分別建立助保金池?內資金和政府風險補償抵押金使用情況臺賬，定期對賬并向財政?部門通報相關情況。合作銀行按照相關法律、法規和人民銀行、銀?監局要求對貸款進行監督管理，并承擔監管責任。合作銀行對中小微企業已出現或可能出現的風險及時提出預警和處置建議。

第三十三條??盟管理辦公室每年牽頭組織合作銀行、參與業?務的擔保公司和保險公司對助保貸業務進行全面風險評估，及時發現潛在風險，并積極采取有效措施予以防控。

? ? 第三十四條??盟管理辦公室不定期召開聯席會議，通報借款企業情況、貸款審批情況等，協商解決業務辦理過程中出現的問?題。建立與工商、稅務、司法等政府部門、銀行監管部門等機構的?信息共享機制，多渠道了解和掌握企業信用風險變化情況，及時協商補救措施。

第三十五條??對于如期還款的企業在下一年申貸時優先辦理?貸款發放手續；對于惡意逃避債務導致銀行貸款損失和政府風險 補償抵押金損失的貸款企業，根據實際情況將貸款企業及責任人 列入黑名單，并通過社會信用信息平臺及各類媒體向社會公布。?列入黑名單的企業以及該企業法定代表人投資控股的其他關聯企業，將不能獲得政策和財政資金支持。

第八章??合作機制的終止

第三十六條??在開展助保貸業務過程中，由于合作銀行未達?到合作要求或違反本辦法及相關政策規定時，盟管理辦公室有權單方面終止與該銀行開展的業務合作。

第三十七條??當政府風險補償抵押金因代償損失達到原資金池額度的60%時，盟管理辦公室暫停辦理新的助保貸業務。

第三十八條??盟管理辦公室與合作銀行在合作到期后，如不?再繼續合作，對于未到還貸期限的助保貸業務仍按雙方協議的約定執行。

? ? 第三十九條??當盟管理辦公室與合作銀行的合作終止且承擔的代償責任全部結清后，政府風險補償抵押金扣減代償損失后一次性退還給盟管理辦公室。

第九章??附??則

第四十條??在助保貸業務開展過程中，有關工作人員要嚴格?按照規定程序、規定內容、規定方式、規定手續實施規范化操作，嚴格履行工作職責，如有違反，追究相關責任。

第四十一條??如國家、自治區出臺新的有關助保貸業務管理和服務的規范性文件，本辦法將隨之作出調整。

第四十二條??本辦法未盡事項，由領導小組根據具體情況研究決定。本辦法由盟管理辦公室負責解釋。

第四十三條??本辦法自發布之日起施行，原《錫林郭勒盟行政?公署辦公廳關于印發 <錫林郭勒盟中小微企< pan>業“助保金貸款”工作?實施方案>的通知》(錫署辦發〔2016〕179號)及其中所附《錫林郭勒盟中小微企業“助保金貸款”業務暫行管理辦法》同時廢止。